Kreditvergleich: Nicht jeder Vergleichsrechner ist eine Hilfe
Vergleichen lohnt sich – diese Verbraucher-Weisheit gilt auch und gerade für Ratenkredite. Die Unterschiede in den Konditionen der Banken sind groß. Die Gesamtkosten eines durchschnittlichen Ratenkredits können bei einer teuren Bank doppelt so hoch ausfallen wie bei einem günstigen Anbieter.
Der Kreditvergleich im Internet ist deshalb naheliegend. Was viele Verbraucher allerdings nicht wissen: Viele der beliebten Vergleichsrechner helfen nur bedingt – und führen im schlimmsten Fall zu einer Fehlentscheidung. Vergleichsrechner listen für einen bestimmten Kreditwunsch (definiert durch Kreditbetrag und Laufzeit) verschiedene Banken auf und sortieren deren Offerten absteigend sortiert nach dem effektiven Jahreszins.
Das Problem: Der Zins, der dem Ergebnis des Vergleichsrechners zugrunde liegt, ist oft falsch. Sehr viele Banken machen die Konditionen ihrer Verbraucherkredite abhängig von der individuellen Bonität des Kreditnehmers. Verbraucher können ihre Bonität in der Regel nicht genau einschätzen, weil Banken u.a. Scorewerte von Wirtschaftsauskunfteien nutzen, um einen potenziellen Kreditnehmer im Hinblick auf das Ausfallrisiko einzustufen.
Die Konsequenz: Viele Kreditrechner arbeiten auf der Grundlage der niedrigsten möglichen Zinsen, die Banken auf ihrer Homepage und in werblichen Angeboten angeben. Nur ein Bruchteil der Kreditnehmer aber kann damit rechnen, diese Zinssätze auch tatsächlich zugestanden zu bekommen. Der Großteil der Antragsteller zahlt drauf. Aus dem niedrigsten möglichen Zinssatz lässt sich keinesfalls ableiten, wie die Konditionen bei einer anderen Bonitätseinstufung ausfallen. Nur weil eine Bank Kunden mit bestmöglicher Kreditwürdigkeit einen besonders günstigen Zins einräumt, ist das Darlehen für Normalverdiener noch lange nicht günstig.
Beim Kreditvergleich über Kreditrechner sollte deshalb darauf geachtet werden, dass das Rechentool die Möglichkeit vorsieht, nur Kredite mit bonitätsunabhängiger Verzinsung zu berücksichtigen. Damit allein ist es allerdings auch nicht getan: Die Kosten einer etwaigen Restschuldversicherung sind ebenfalls nicht im effektiven Jahreszins berücksichtigt. Soll eine solche Police abgeschlossen werden, müssen die Konditionen dafür eigens ermittelt werden. Einige Rechner bieten allerdings die Möglichkeit, die Versicherungskosten zu berücksichtigen und sortieren die Kreditangebote nicht nach dem Zinssatz, sondern nach der Höhe der Monatsrate.
Weitere Informationen zum Thema Kreditvergleich auf www.bankingportal24.de/konsumkredit
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